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【新闻】银监会发文解决小微企业倒贷问题允许其续贷步进电动机

发布时间:2020-10-19 03:37:31 阅读: 来源:节流阀厂家

今年上半年,央行[微博]已对数家小微企业贷款符合条件的金融机构调降了存款准备金率。

7月24日,银监会发布新规,为解决小微企业流动资金周转中出现的“倒贷”(借助外部高成本搭桥资金续借贷款)问题,允许符合条件的小微企业在银行办理续贷,且将续贷贷款按照贷款五级分类符合正常类标准的划分为正常类。此次银监会发布新规,将引导金融机构改善金融资源分配结构,向小微企业“输血”。

“这项举措有助于降低小微企业融资成本,同时还能降低金融风险。”国务院发展研究中心金融研究所研究员吴庆对《每日经济新闻》记者表示。

直指银行小微贷款症结

银监会在最新发布的《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》(以下简称《通知》)中表示,目前,流动资金贷款是小微企业主要融资工具。但在银行业流动资金贷款业务中,还存在期限设定不合理、业务品种较单一、服务模式不够灵活等问题,影响小微企业的正常生产经营,有时甚至导致小微企业需要通过外部高息融资来解决资金周转问题。

“银行的贷款设计有一定的期限,一般企业为1年,不超过3年。贷款到期以后企业先还贷款,然后再重新审批贷款,很多企业需要从外部借助资金来解决这个问题。”银监会相关负责人在24日下午的媒体通气会上表示,小微企业往往借助民间资本资金,包括担保公司、民间资本等中介机构来“倒贷”,成本比较高。

这些情况不仅增加了小微企业融资成本,影响了企业正常生产经营,同时也不利于银行了解借款人财务和经营状况,掌握贷款真实质量情况,加大了小微企业的信用风险。

吴庆认为,虽然银行愿意提供长期的经营性贷款,但在年与年之间存在缺口,导致上述一系列问题。“对中介机构来说,操作倒贷同样有风险,虽然看似有很高的利率回报,但要承担巨大的风险。过去一年里,许多‘倒贷’机构由于没有‘倒’过去,一些中介机构因此而惹上麻烦的案例,也多有出现。”

对银行风控提出更高要求

《通知》要求,对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,经其主动申请,银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。根据《通知》,申请续贷的小微企业需满足“信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;银行业金融机构要求的其他条件。”等条件。

事实上,对于银行金融机构来说,是否能有效落实《通知》,涉及意愿和能力两个层面的问题。参加银监会吹风会的工商银行相关部门负责人表示,贷款分类不同,银行计提的拨备占用的资本也不同,相应的会对小微企业的融资成本带来一定的影响。

在激励银行对小微企业的 “续贷”的意愿层面上,《通知》要求“符合正常类标准的,应当划为正常类。”“进入关注类的贷款,在贷后管理上有更高的要求,可以将续贷款纳入正常类贷款,对银行节约成本还是有帮助的。”一位农商行人士表示。

“在过去‘倒贷’的过程中,有不错的企业因为‘倒’不过去完蛋了,但实际上银行与贷款客户是共生关系。”吴庆表示,在是否能够续贷的问题上,存在银行的能力问题。因为‘倒贷’也是控制风险的一种办法,可以让企业经营不好的漏洞提前暴露出来。现在允许直接续贷,要求银行需有更高的资产定价能力、风险控制能力。

《通知》要求,银行业金融机构要加强对续贷业务的内部控制,在信贷系统中单独标识续贷贷款,建立对续贷业务的监测分析机制,提高对续贷贷款风险分类的检查评估频率,防止通过续贷人为操纵贷款风险分类,掩盖贷款的真实风险状况。

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